HERAUSGEGEBEN VON WERNER D'INKA, JÜRGEN KAUBE, BERTHOLD KOHLER, HOLGER STELTZNER

Sparbrief-Vergleich

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Anlageform: unwichtig Art der Kontoeröffnung: unwichtig
Einlagensicherung: 100.000 Euro Anleger ist: Privatperson
Auswertung erfolgt: ohne Abzug von Abgeltungsteuer

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Banca Sistema

bis zu 75 Euro Willkommensprämie + 25 Euro Sommerbonus

1,88 %1,95 %195,0010.975,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch den italienischen Einlagensicherungsfonds.

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Atlantico Europa1,80 %1,80 %186,6010.932,99

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die portugiesische Einlagensicherung (http://www.fgd.pt).

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Banco BNI Europa

bis zu 75 Euro Willkommensprämie + 25 Euro Sommerbonus

Auszeichnung: TOP Festgeld in 2016. 22 mal in den TOP 3; ausgewertet wurden 52 Wochen bei 96 Banken

1,79 %1,85 %185,0010.925,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die portugiesische Einlagensicherung (http://www.fgd.pt).

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Versobank1,74 %1,80 %180,0010.900,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die estnische Einlagensicherung (www.tf.ee/eng).

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Inbank AS

bis zu 75 Euro Willkommensprämie + 25 Euro Sommerbonus

1,65 %1,70 %170,0010.850,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die estnische Einlagensicherung (www.tf.ee/eng).

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Rietumu Bank

bis 75 Euro Bonus ab 7.500 Euro Erstanlage;
Anlagestart 14-tägig

1,55 %1,60 %160,0010.800,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch Financial and Capital Market Commission (www.fktk.lv).

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CBL Bank

CBL-Bonusaktion ab 10.000 Euro Erstanlage 25 - 125 Euro (Lfz. 18 - 84 Monate)

1,50 %1,55 %155,0010.775,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch Financial and Capital Market Commission (www.fktk.lv).

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Banka Kovanica1,50 %1,50 %154,5710.772,83

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch State Agency for Deposit Insurance and Bank Resolution (www.dab.hr/en/home)

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DenizBank

Auszeichnung: Top Festgeld 2017: 2 Jahre; 98 Banken im Vergleich; Test. 01/2017

1,35 %1,35 %138,6910.693,47

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die österreichische Einlagensicherung (www.einlagensicherung.at).

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Bigbank AS1,32 %1,35 %135,0010.675,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die estnische Einlagensicherung (www.tf.ee/eng).

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Podravska banka

bis zu 75 Euro Willkommensprämie + 25 Euro Sommerbonus

1,32 %1,35 %135,0010.675,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch State Agency for Deposit Insurance and Bank Resolution (www.dab.hr/en/home)

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Akbank AG1,30 %1,30 %130,0010.650,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB (www.edb-banken.de). Zusätzlich besteht eine erweiterte Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken - BdB (www.bdb.de). Maximale Absicherung pro Kunde 106,223 Mio. Euro.

Bigbank AS1,30 %1,30 %130,0010.650,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die estnische Einlagensicherung (www.tf.ee/eng).

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Privatbanka1,27 %1,30 %130,0010.650,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die slowakische Einlagensicherung (www.fovsr.sk).

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Crédit Agricole1,21 %1,21 %121,0010.605,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die französische Einlagensicherung (www.garantiedespots.fr).

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GarantiBank1,20 %1,20 %120,0010.600,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die niederländische Einlagensicherung (www.dnb.nl).

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pbbdirekt

Auszeichnung: Top Festgeld; 27 mal in Top 3 2016. Ausgewertet wurden 52 Wochen von 96 Banken

1,20 %1,20 %122,9110.614,57

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB (www.edb-banken.de). Zusätzlich besteht eine erweiterte Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken - BdB (www.bdb.de). Maximale Absicherung pro Kunde 567 Mio. Euro.

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VTB Direktbank

Auszeichnung: Zins-Award 2017: Bestes Festgeld/Sparbrief 3und 5 Jahre; Gesetzliche Einlagensicherung

1,20 %1,20 %120,0010.600,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die österreichische Einlagensicherung (www.einlagensicherung.at).

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Ziraat Bank1,20 %1,20 %120,0010.600,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB (www.edb-banken.de). Zusätzlich besteht eine erweiterte Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken - BdB (www.bdb.de). Maximale Absicherung pro Kunde 36,764 Mio. Euro.

Cronbank1,15 %1,15 %115,0010.575,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB (www.edb-banken.de). Zusätzlich besteht eine erweiterte Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken - BdB (www.bdb.de). Maximale Absicherung pro Kunde 7,238 Mio. Euro.

VON ESSEN Bank1,15 %1,15 %117,6710.588,37

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB (www.edb-banken.de). Zusätzlich besteht eine erweiterte Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken - BdB (www.bdb.de). Maximale Absicherung pro Kunde 31,4 Mio. Euro.

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Hanseatic Bank1,10 %1,10 %110,0010.550,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB (www.edb-banken.de). Zusätzlich besteht eine erweiterte Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken - BdB (www.bdb.de). Maximale Absicherung pro Kunde 32,907 Mio. Euro.

J&T BANKA

bis zu 75 Euro Willkommensprämie + 25 Euro Sommerbonus

1,10 %1,10 %112,4510.562,23

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch tschechischen Einlagensicherungsfonds (www.fpv.cz/en/).

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Renault Bank direkt

Auszeichnung: Top Bank für Geldanlagen 2014; Fest- Tagesgeld und Sparbriefe, ausgewertet wurden 79 Banken

1,10 %1,10 %112,4510.562,23

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die französische Einlagensicherung (www.garantiedespots.fr).

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Santander Direkt Bank1,10 %1,10 %112,4510.562,23

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB (www.edb-banken.de). Zusätzlich besteht eine erweiterte Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken - BdB (www.bdb.de). Maximale Absicherung pro Kunde 555,860 Mio. Euro.

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solarisBank1,10 %1,10 %112,4510.562,23

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB (www.edb-banken.de).

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Targobank1,10 %1,10 %110,0010.550,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB (www.edb-banken.de). Zusätzlich besteht eine erweiterte Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken - BdB (www.bdb.de). Maximale Absicherung pro Kunde 279,019 Mio. Euro.

abcbank GmbH1,00 %1,00 %102,0210.510,10

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB (www.edb-banken.de). Zusätzlich besteht eine erweiterte Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken - BdB (www.bdb.de). Maximale Absicherung pro Kunde 24,086 Mio. Euro.

Addiko Bank

bis zu 75 Euro Willkommensprämie + 25 Euro Sommerbonus

1,00 %1,00 %102,0210.510,10

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die österreichische Einlagensicherung (www.einlagensicherung.at).

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IKB Deutsche Industriebank AG1,00 %1,00 %102,0210.510,10

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB (www.edb-banken.de). Zusätzlich besteht eine erweiterte Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken - BdB (www.bdb.de). Maximale Absicherung pro Kunde 402,260 Mio. Euro.

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NIBC Direct

Auszeichnung: Top-Festgeld in 2016; 23 mal in Top 3; ausgewertet wurden 52 Kalenderwochen in 2016 und 96 Banken. Test 01.2017

1,00 %1,00 %102,0210.510,10

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die niederländische Einlagensicherung (www.dnb.nl).

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OYAK ANKER Bank1,00 %1,00 %100,0010.500,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB (www.edb-banken.de). Zusätzlich besteht eine erweiterte Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken - BdB (www.bdb.de). Maximale Absicherung pro Kunde 19,495 Mio. Euro.

Angebot direkt beim Anbieter einholen
Kentbank

bis zu 75 Euro Willkommensprämie + 25 Euro Sommerbonus

0,98 %1,00 %100,0010.500,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch State Agency for Deposit Insurance and Bank Resolution (www.dab.hr/en/home)

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NIBC Direct Kombigeld

50% des Anlagebetrages sind als Tagesgeld jederzeit verfügbar.

Auszeichnung: Bestes Festgeld Europäische Direktbank , getestet wurden 13 Banken; Test 03/2016

0,90 %0,90 %91,6310.458,17

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die niederländische Einlagensicherung (www.dnb.nl).

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CreditPlus Bank0,85 %0,85 %85,0010.425,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB (www.edb-banken.de). Zusätzlich besteht eine erweiterte Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken - BdB (www.bdb.de). Maximale Absicherung pro Kunde 41,144 Mio. Euro.

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J&T BANKA Kroatien0,80 %0,80 %81,2910.406,46

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch tschechischen Einlagensicherungsfonds (www.fpv.cz/en/).

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SWK Bank0,80 %0,80 %81,2910.406,46

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB (www.edb-banken.de).

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Fibank

bis zu 75 Euro Willkommensprämie + 25 Euro Sommerbonus

0,74 %0,75 %75,0010.375,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die bulgarische Einlagensicherung (http://dif.bg/en)

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Credit Europe Bank0,65 %0,65 %65,0010.325,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die niederländische Einlagensicherung (www.dnb.nl).

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IKB Deutsche Industriebank AG FestgeldFlex

Bis zu 50% des ursprünglichen Anlagebetrages sind jederzeit verfügbar.

0,65 %0,65 %65,8510.329,26

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB (www.edb-banken.de). Zusätzlich besteht eine erweiterte Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken - BdB (www.bdb.de). Maximale Absicherung pro Kunde 402,260 Mio. Euro.

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North Channel Bank

bis zu 75 Euro Willkommensprämie + 25 Euro Sommerbonus

0,65 %0,65 %65,0010.325,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB (www.edb-banken.de).

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Mercedes-Benz Bank0,60 %0,60 %60,0010.300,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB (www.edb-banken.de). Zusätzlich besteht eine erweiterte Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken - BdB (www.bdb.de). Maximale Absicherung pro Kunde 347,205 Mio. Euro.

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Audi Bank0,50 %0,50 %50,5010.252,51

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB (www.edb-banken.de). Zusätzlich besteht eine erweiterte Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken - BdB (www.bdb.de). Maximale Absicherung pro Kunde 858,320 Mio. Euro.

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Volkswagen Bank0,50 %0,50 %50,5010.252,51

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB (www.edb-banken.de). Zusätzlich besteht eine erweiterte Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken - BdB (www.bdb.de). Maximale Absicherung pro Kunde 858,320 Mio. Euro.

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Greensill Bank.

bis zu 75 Euro Willkommensprämie + 25 Euro Sommerbonus

0,40 %0,40 %40,0010.200,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB (www.edb-banken.de). Zusätzlich besteht eine erweiterte Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken - BdB (www.bdb.de). Maximale Absicherung pro Kunde 8,012 Mio. Euro.

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Merkur Bank0,35 %0,35 %35,0010.175,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB (www.edb-banken.de). Zusätzlich besteht eine erweiterte Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken - BdB (www.bdb.de). Maximale Absicherung pro Kunde 14,951 Mio. Euro.

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RaboDirect0,25 %0,25 %25,0010.125,00

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die niederländische Einlagensicherung (www.dnb.nl).

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** Durchschnittszinsen pro Jahr - neben der Zinshöhe wirkt sich bei den jährlichen Durchschnittszinsen auch der Zeitpunkt und die Art der Zinszahlung (ausschüttend, thesaurierend oder am Laufzeitende) auf den Zinsbetrag aus.

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Quelle: FMH-Finanzberatung
Realisierung: ALF AG

Der Sparbrief-Rechner stellt eine fundierte Basis dar, auf der Sie Ihre Entscheidung für ein Sparbrief-Angebot optimal informiert treffen können. So bietet Ihnen FAZ.NET mit dem Sparbrief-Rechner die Möglichkeit, verschiedene Kriterien festzulegen, die bei der Suche nach dem idealen Anlageprodukt berücksichtigt werden sollen.

Sparbriefe gehören zu den festverzinslichen Wertpapieren und sind eine ziemlich sichere Form, um Geld anzusparen. Grundsätzlich reicht der Anlagezeitraum für Sparbriefe von einem bis zu zehn Jahren. Es besteht keinerlei Zinsrisiko, da der Zinssatz beim Kauf vertraglich fixiert wird. Der Festzins erlaubt es, schon zu Beginn des Anlagezeitraums die Entwicklung der Kapitalanlage bis zum Ende zu kalkulieren. Anders als bei Anleihen fallen beim Sparbrief-Kauf auch keine Gebühren an, welche die Effektivverzinsung schmälern. Darüber hinaus kann der Anleger seinen Sparbrief beleihen. Sollte er also dringend Geld brauchen, ist der Sparbrief als Sicherheit für ein aufgenommenes Darlehen einsetzbar.

Beim Sparbrief-Rechner von FAZ.NET definieren Sie als potentieller Anleger zunächst die Eigenschaften, die Ihr Sparbrief erfüllen soll. Neben dem Anlagebetrag und dem Anlagezeitraum sind dies insbesondere die Wahl für eine Zinszahlungsvariante: Soll die Zinszahlung regelmäßig am Jahresende erfolgen oder bevorzugen Sie einen abgezinsten Sparbrief, bei dem der Kaufpreis bereits um die erwarteten Zinsen und Zinseszinsen reduziert ist? Als drittes steht schließlich der Sparbrief als thesaurierende Anlage zur Auswahl. Hierbei werden sämtliche Sparbrief-Zinsen zum Guthaben addiert und erst zum Fälligkeitstag ausbezahlt, sodass sich durch Zinseszinseffekte ein Zusatzgewinn ergibt. Sollten Sie keine Präferenzen bezüglich der Zinszahlung haben, können Sie beim Sparbrief-Rechner selbstverständlich auch alle Varianten berücksichtigen lassen.

Ob abgezinster Sparbrief, Sparbrief mit Thesaurierung oder als ausschüttende Anlage, falls Sie sich für den Sparbrief als Alternative zum Festgeld interessieren, sollten Sie vor Ihrem Entschluss in jedem Fall den Sparbriefrechner in Anspruch nehmen. FAZ.NET bietet Ihnen mit dem Sparbrief-Rechner ein intelligentes Tool für eine maßgeschneiderte Finanzplanung.

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Mieten lassen sich nicht bremsen

Von Corinna Budras

Manche Annoncen nehmen geradezu unverschämte Ausmaße an. Doch die Erwartungen, die manche mit der Mietpreisbremse verbinden, sind völlig überzogen. Mehr 42 42

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